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2019年中級銀行從業資格《個人理財》模擬試題A卷.doc

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??。ㄊ袇^) 姓名 準考證號 ………密……….…………封…………………線…………………內……..………………不……………………. 準…………………答…. …………題… 2019年中級銀行從業資格《個人理財》模擬試題A卷考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、下列有關證券發行市場與流通市場的關系,表述錯誤的是( )A、流通市場上證券流通的規模、結構和速度并不與發行市場證券的種類、數量和方式直接相關B、流通市場對發行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發行市場上證券的發行D、經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能2、風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的( )A、利潤 B、額外報酬  C、利息  D、利益3、資金時間價值與利率之間的關系是( )A、交叉關系B、包含關系C、主次關系D、無任何關系4、以下選項不屬于城市建設稅依據的是( )A、不定產的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業稅5、( )指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A、自用性資產B、流動性資產C、投資性資產D、固有資產6、盡管與經濟周期的波動呈現相同方向,但相對穩定的行業屬于( )A、增長型行業  B、周期型行業  C、防御型行業 D、成長型行業7、( )的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金8、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是( )A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升。C、一般而言,世界經濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。9、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時,應( )A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確10、按照規定,城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的( )繳納失業保險費。A、6%B、2%C、3%D、5%11、關于信托財產,說法錯誤的是( )A、受托人因處理處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務,以信托財產承擔B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易,或在不同委托人的信托財產進行交易C、受托人以其固定財產先行支付的,對信托財產享有優先受償權D、受托人利用信托財產為自己謀利時,所的利益歸入信托財產12、生命周期理論指出,個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的,在整個生命周期內實現( )的最佳配置。A、消費和儲蓄B、投資C、理財D、收支13、財產保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起( )A、一年B、二年C、三年D、五年14、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具( )A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產15、制訂個人理財目標地基本原則之一是,將( )作為必須實現地理財目標、A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現金儲備 D、短期投資目標16、租房和買房的最大區別在于( )A、租房簽訂的是房屋出租合同,而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預售登記手續,而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產權過戶并領取房屋所有權證,而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等,而租房后不能行使對房屋的私自變動17、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產品中承擔的風險是( )A、聲譽風險B、信用風險C、收益風險D、流動性風險18、常規性收入一般在( )的基礎上預測其變化率即可,如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年19、宋體( )金融業業銀行良好運行的基礎和保障。A、穩定的政治環境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經濟環境D、良好的個人信用20、( )通常是指家庭的財產性收入A、工作收入B、理財收入C、其他收入D、不合法的收入21、李某購買期權費10元的股票看漲期權,執行價格是50元,假如到期日該股的市場價格漲到90元,李某選擇執行期權,如在現貨市場賣出,受益為( )元。A、10B、20C、30D、4022、李先生將1000元存入銀行,銀行的年利率是5%,按照單利計算,5年后能取到的總額為( )A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元23、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉移情況地工程是( )A、經常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶24、商業銀行開展個人理財業務,下列行為中須追究責任人的刑事責任的是( )A、未按規定提示風險B、利用個人理財業務從事洗錢活動C、銷售未經批準的理財產品D、提供虛假的風險收益預測數據25、下列不屬于證券市場的是( )A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場26、過去的老農保主要都是農民自己繳費,實際上是自我儲蓄的模式。而新農保一個最大的區別就是個人繳費、集體補助和( )相結合。A、企業繳費B、保險金C、政府補貼D、基金27、在間接標價法下,如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數額減少,則說明( )A、外幣幣值下降,本幣幣值上升,外匯匯率下降B、外幣幣值上升,本幣幣值下降,外匯匯率上升C、本幣幣值下降,外幣幣值上升,外匯匯率下降D、本幣幣值上升,外幣幣值下降,外匯匯率上升28、( )是個人理財業務的供給方,是個人理財服務的提供商之一。A、客戶B、財政部C、商業銀行D、非銀行金融機構29、理財產品售后管理的重點是( )A、產品宣傳B、持續銷售C、客戶需求調查D、信息披露30、下列機構中屬于金融市場交易中介的是( )A、有價證券承銷人B、律師事務所C、信用評級機構D、會計師事務所31、( )年,第一個銀行理財產品問世,標著著銀行個人理財業務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年32、機動車。省略部分??杀刃訢、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值34、保險合同的當事人是指( )A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人35、《職業操守》規定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是( ?。〢、堅持客戶至上、客觀公正的原則,不輕慢任何投訴和建議B、所在機構有明確的客戶投訴反饋機制,應當在反饋時限內答復客戶C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限,應當遵循行業慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內無法拿出意見,應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況,并提前告知下一個反饋時限E、積極應對客戶投訴,滿足投訴客戶的所有條件36、資金周轉周期的延長引起的借款需求與( )有關。A、應收賬款周轉天數B、應付賬款周轉天數C、存貨周轉天數D、設備使用年限E、固定資產折舊年限37、以下有關期權價格地決定因素地說法正確地是( )A、買入期權地執行價格與期權費成正比,而賣出期權地執行價格與期權費成反比.B、期權距到期日時間越長,期權費就越高.C、預期波動率越大地貨幣期權,其期權費越高.D、貨幣利率越高,期權費越低,利率越低,期權費越高.38、以下是私人銀行業務的解釋,其中正確的有( )A、私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品,依然是以產品為中心B、私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品,還包括個人理財,以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務D、私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務,實際屬于混合業務39、按照承保方式劃分,保險可以分為( )A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險40、下列商業銀行個人理財業務中的情形,可能使銀行業監督管理機構對其直接負責的高級管理人員講行應行處理的有( )A、違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D、利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )個人理財業務的萌芽時期,個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產品的銷售上。A、正確B、錯誤2、( )外國銀行分行經中國人民銀行批準,可以經營結匯、售匯業務。A、正確B、錯誤3、( )在個人理財業務形成與發展時期,個人理財逐漸發展成為一個相對獨立的金融服務行業,并進而成為商業銀行的核心業務。A、正確B、錯誤4、宋體( )救濟金是免納個人所得稅A、正確B、錯誤5、( )理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業務咨詢活動。A、正確B、錯誤6、( )個人理財規劃在執行過程中會遇到一些影響,為了保證目標的實現必須堅持原則,不能進行個人理財規劃的調整。A、正確B、錯誤7、( )財產保險的標的及相關利益必須可用貨幣衡量,保險標的必須是有形財產和經濟性利益。A、正確B、錯誤8、( )基金認購一般按照基金面值1元購買基金,但認購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤9、( )普通合伙企業,合伙人以勞務出資的,其評估辦法由全體合伙人協商確定,并在合伙協議中載明。A、正確B、錯誤10、( )為退休生活作打算屬于長期目標,為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標。A、正確B、錯誤11、( )家庭保費支付項目應該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現金流出和投資活動現金流出。A、正確B、錯誤12、( )如果客戶最關心本金的安全性和流動性,則該客戶很可能是風險追求者。A、正確B、錯誤13、( )商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。A、正確B、錯誤14、宋體( )由拆借雙方當事人協定的同業拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯誤15、( )前端收費與后端收費都是針對申購費而言,與贖回費無關。A、正確B、錯誤第 17 頁 共 17 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、A2、B3、A4、A5、C6、B7、C8、D9、C10、B11、B12、A13、B14、B15、C16、C17、A18、A19、A20、B21、C22、A23、A24、B25、D26、C27、B28、C29、D30、A31、C32、C33、C34、D35、C36、B37、B38、B39、C40、C41、【答案】C42、A43、【答案】B44、A45、A 46、【答案】C47、C48、C49、A50、A51、D52、C53、C54、C55、C56、C57、A58、D59、C60、B61、C62、B63、A64、B65、A66、C67、B68、B69、A70、D71、B72、【答案】C73、A74、C75、D76、B77、D78、B79、B80、D81、B82、B83、B84、A85、B86、A87、答案:C88、B89、B90、【答案】D二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、ABD 2、AC3、ABC4、AD5、ABCDE6、BCDE7、【答案】ACDE8、ABD9、【答案】ACDE10、ACD11、ACD12、ABC13、A, B, D, E14、【正確答案】ABCDE15、BCD16、BC17、ABC18、ABCD19、ABCDE20、ABCDE21、BCD22、ABCD23、ABCE24、答案:BCD25、ABC26、【答案】ACE27、ABCD28、ABCDE29、ABC30、BD31、BCDE32、BC33、ABD34、【正確答案】AD35、ABCD36、【答案】AC37、BCD38、ACE39、答案:AD40、ABCDE三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、A2、A3、B4、A5、B6、B7、A8、B9、A10、A11、A12、A13、A14、B15、A
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